みんなの銀行　貯蓄預金が高利率だけど危険で怪しい？デメリットはないの？

【検証結論】みんなの銀行は「怪しい」どころか、上場企業（ふくおかFG）が運営する堅牢なデジタル銀行。紹介コード（500円）と半年無料のプレミアム会員（金利0.8%）を組み合わせた「ノーリスクの利回り運用」が最適解です。

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※紹介コードを入力することで、お互いの個人情報は一切表示されないので安心です。

※今後において金額の変更や期間限定となる可能性があります。
金額や適用条件については、口座開設時の注意事項をご参照ください。

みんなの銀行って何？

みんなの銀行は2021年5月よりサービス開始された日本初の「デジタル銀行」です。

サービスの全てがスマホ一つで完結します。

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループの系列です。

ふくおかフィナンシャルグループは福岡銀行・熊本銀行が金融庁の認可を受け共同で株式移転した親会社です。

そのため、みんなの銀行自体は新しい会社ですが、由緒ある地方銀行が出資者として設立した会社であることがわかります。

また、支店名はユニークで世界に実在する橋の名前となっています。

どんな支店があるかについて興味のある方は、こちら↓の記事をご覧ください。

プレミアムサービスの内容

プレミアムサービスは月額600円のサブスクサービスです。

もちろんプレミアムサービスの加入自体は任意であり、プレミアム会員に加入しなくとも銀行口座の開設は可能です。

また、プレミアム会員については現在最初の6か月間は無料で利用することができます。

プレミアム会員とそうでない場合の違いは以下の通りであり、その中で貯蓄預金の利率が0.8%台と高利率となっています。

（みんなの銀行HPより）

項目	プレミアム会員以外	プレミアム会員
サービス利用料	0円	月額600円
他行振込手数料	200円/回	月10回まで無料 その後は200円/回
ATM出金手数料	110円/回	月15回まで無料 その後は110円/回　※1
デビットカードキャッシュバック率	0.2%	1.0%
レコード一括更新	×	○※2
カバー	×	○※3
貯蓄預金金利　※4	0.50％​	0.80％​

💡 公認会計士のP/L検証

プレミアム会員（月額600円）の「損益分岐点」 プレミアム会員の貯蓄金利「0.8%」は非常に魅力的ですが、無料期間終了後は月額600円（年間7,200円）の固定費が発生します。 金利から税金（20.315%）が引かれることを考慮すると、純粋な受取利息だけで年会費7,200円の元を取る（損益分岐点を超える）には、常に「約113万円以上」を預け入れておく必要があります。

【最適解（運用戦略）】 預金が113万円未満の方や、他行宛振込の無料枠（月10回）を使い切らない方は、「無料キャンペーン期間（6ヶ月または1年）が終わるタイミングで、プレミアムサービスだけを解約（無料会員へダウングレード）する」のが、最も経済的合理性の高い運用方法です。

貯蓄預金とは？

貯蓄預金はその名が表す通り貯蓄に特化されている預金となります。

通常は預入金額に応じた金利が設定されており、普通預金よりも高い利息を受け取ることができます。

普通預金と同じく預金の払出しについて、特に預入期間はなく流動性が高いといえます。

また、普通預金や定期預金と同じくペイオフの対象のため、預金額1,000万円までとその利息が保護の対象となります。

ただし、貯蓄に特化した預金のため、水道ガス等の公共料金やクレジットカードの引き落とし口座に設定することはできません。

以下表にまとめてみましたので参考にしてみてください。

項目	貯蓄預金	定期預金	普通預金
流動性(預金の払出しやすさ)	〇	△(満期までは原則として解約できない)	〇
適用金利	預入額を基準として金利が設定されている	金額・預入期間により異なる	現行では、0.1%～0.3%の金融機関が多い
引落しによる支払い・給与受取り	×	×	〇
ペイオフの対象となるか	〇	〇	〇

補足となりますが、みんなの銀行の貯蓄預金は貯蓄額に応じて金利が変わるわけではありません。

貯蓄金額の大小にかかわらず、一律で0.80％の高利率（プレミアム会員の場合）となっています。

まとめ：みんなの銀行のメリット・デメリット

みんなの銀行の最も特徴的なものとして、スマホ１つで完結することです。

スマホ１つで完結することに起因し、他のメガバンク等の銀行口座と比較したときのメリット・デメリットについて解説します。

メリット

メリット①　モノを増やさず口座を持てる

スマホのアプリ１つで完結するため、キャッシュカードや通帳を発行しません。

そのため、持ち物が無駄に増えず、物理的にモノを管理しないといけない手間から解放されます。

メリット②　口座開設は即日

店舗に行かずとも口座開設ができ、本人確認さえできれば、即日開設できます。

メリット③　貯蓄預金の方が払い出しやすい

高利率の貯蓄預金は定期預金と比較して預金の払い出しがしやすいです。

メリット④　アプリで入出金を完結

アプリの操作で全てが完結するため、外出時でもスマホがあれば入出金が完結します。

メリット⑤　紹介コード等のキャンペーンあり

紹介コードを用いて口座開設すると、開設者と紹介者の両者に500円が貯蓄預金に入金されます。

デメリット

デメリット①　スマホがないとなにもできない

スマホ１つで完結するがゆえに、スマホがないと何もはじまりません。

デメリット②　実店舗がない

みんなの銀行はネット銀行であるため、実店舗がありません。

そのため、何か相談があった場合に店舗へ直接行くといった対面のサービスを受けることができません。

※なお、「みんなの銀行コンタクトセンター」というフリーダイヤルで問い合わせができる窓口があります。
電話番号　:　0120-219-540
（対応時間　9:00～17:00　銀行休業日除く）

デメリット③　入出金がセブン銀行のみ

ATMを使用した口座への入出金を行う場合に、セブン銀行のみしか使えません。

そのため、家の近くや頻繁に訪れる場所にセブンイレブンの店舗がない場合は、利便性が劣ります。

デメリット④　プレミアム会員が有料（1年間無料キャンペーンあり）

プレミアム会員はこちらの項目で説明したとおり、貯蓄預金の金利アップ等の多数のメリットがあります。

しかしながら、月額600円と有料であることに注意が必要です。

なお、1年間無料キャンペーンが開催されているため、貯蓄預金の高利率を享受しつつ、デジタル銀行の利便性を体験してみるのも一つの手です。

（プレミアム会員は申し込みの直後にサブスク解約を行った場合であっても、1年間プレミアム会員を無料で利用できるため、解約忘れもありません。）

結論：怪しくなく、危険でもなかった。

「みんなの銀行」は日本の地方銀行を母体とするデジタル銀行であり、調べたところ決して怪しいわけではありませんでした。

🏦 専門家からの補足：運営母体のガバナンス（企業統治）
みんなの銀行の親会社である「ふくおかフィナンシャルグループ」は、東証プライム市場に上場する総資産トップクラスの地方銀行グループです。
金融庁の極めて厳しい監督・監査を受けており、「怪しい詐欺アプリ」などが入り込む余地はシステム的にも法令的にもありません。
ネット上の「怪しい」という検索候補は、単に「店舗がない新しい銀行だから不安」というユーザーの心理が反映されただけのものと考えられます。

また、普通預金や定期預金と同様に貯蓄預金についても預金保護の対象にもなっているため1,000万円以内の預金についても危険な（＝リスクの高い）取引でもありません。

スマホの紛失等については気を付ける必要はありますが、キャッシュカードを発行することもなく、スマホ１台で完結できる点で魅力ある銀行と感じました。

紹介コードはこちら

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※紹介コードを入力することで、お互いの個人情報は一切表示されないので安心です。

※今後において金額の変更や期間限定となる可能性があります。
金額や適用条件については、口座開設時の注意事項をご参照ください。

紹介コード入力までの流れ

紹介コードの入力は口座開設フローの中で一番最後となります。

以下、みんなの銀行ホームページのFAQより引用のうえ編集しています。

＜紹介コード入力までの流れ＞

　①お客さま情報の入力

　②本人確認書類のアップロード

　③ビデオ通話による本人確認

　④秘密の質問の設定

　⑤SMS認証

　⑥初回ログイン

　⑦支店選択・ATM暗証番号入力

★⑧★紹介コード入力

③本人確認ビデオ通話※が完了すると

※みんなの銀行公式動画より☟